直销银行标杆-荷兰国际集团分析( 16页)

    2014-03-05

    直销银行标杆-荷兰国际集团分析( 16页)

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    直销银行于20 世纪90 年代末在欧美等经济发达国家诞生，在近20年的发展过程中，经受了互联网泡沫、金融危机的历练，商业模式相对成熟。
    ING Direct 是全球最大的直销银行，是荷兰国际集团（International Netherlands Groups）的一部分。总部位于阿姆斯特丹的荷兰国际集团在全球50 多个国家有分支机构，业务遍及保险、资产管理、批发银行、传统零售银行和直销银行。在成立ING Direct 前，荷兰国际集团在海外的对公业务和保险业务已经占据一定的市场规模，但尚无零售业务，ING Direct 成立的目的就是旨在拓展海外零售业务。

    目 录

    1. 创立背景........... 4

    1.1. 在成熟市场拓展海外零售业务 ...... 4
    1.2. ING Direct Canada 成立：集团直销银行理念的标志 ...... 4

    2. 商业模式........... 5

    2.1. 规模经济，以低成本的网上自助服务为主 ....... 5
    2.2. 线下‚咖啡馆银行‛支持线上业务 ............ 7
    2.3. 产品：高利率、简单、标准化 ...... 7
    2.4. 品牌宣传：强调与传统银行模式脱离 ........ 8
    2.5. 客户为中心的产品和服务策略 ...... 9
    2.6. 管理：独立于母公司 ...... 10
    2.7. 风险控制：重定价速度快、限制期限错配 ............ 10

    3. 经营情况......... 10

    3.1. 成立7 年之后实现盈利 ......... 10
    3.2. 最成功分支ING DiBa：欧洲最大的纯互联网银行 ...... 11
    3.2.1. Call money account（the ‚Extra-Konto‛） ........ 13
    3.2.2. 并购Entrium 强强联合 ....... 13
    3.2.3. 强力营销扩大品牌影响力 ......... 14
    3.2.4. 外部环境配合：风险厌恶使投资者更偏好固定收益产品 ...... 14
    3.3. 次贷危机受挫：ING Direct USA ........ 14

    4. 变化与重定位：传统银行与直销银行融合 ......... 15

    5. 启示 ......... 16

    5.1. 规模经济是互联网银行盈利模式的主要特征 ........ 16
    5.2. 咖啡馆银行：线下网点的销售服务性质 ......... 16
    5.3. 脱离银行的管理模式增加活力 ........... 16
    5.4. 从客户体验出发，重视需求的简单便捷 ......... 16
    5.5. 主要针对零售业务，极少涉及批发业务 ......... 16
    5.6. 产品单一易受金融危机冲击 ........ 16
    5.7. 依托大银行集团：服务多样化 ........... 17
    5.8. 利率市场化是公平定价的前提 ........... 17

    图 表 目 录

    图 1 ：使用各类渠道的客户数量（单位：百万人）......... 5
    图 2 ：ING Bank 和ING Direct 净息差对比........ 5
    图 3：ING Direct 付息率和生息率对比......... 5
    图 4 ：ING 集团的存款贡献一半来自ING Direct...... 6
    图 5：ING Direct 的成本收入比（%） ......... 6
    图 6 ：ING Direct 的线下咖啡馆........... 7
    图 7：ING Direct 宣传海报（2004）...... 9
    图 8：ING Direct 品牌知名度......... 9
    图 9 ：欧洲地区利率和ING Direct 重定价速度....... 10
    图 10 ：ING Bank 和ING Direct 盈利情况.........11
    图 11：ING Direct 在ING Bank 中的盈利占比..........11
    图 12 ：ING Direct 盈利结构........11
    图 13 ：ING Direct 贷款地区分布........11
    图 14：ING-DiBa 的历史....... 12
    图 15 ：ING-DiBa 的商业模式............ 13
    图 16 ：Extra-Konto 利率更具吸引力......... 13
    图 17 ：2002 年前后的德国股票市场......... 14
    图 18 ：德国用户网络使用度变化....... 14
    图 19：ING Bank 策略转变：坚持简单、公平、低成本......... 15
    表 1 各国分支的成立时间及发展状况........ 6
    表 2 各个市场产品分布....... 8
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    [报告关键词]： 直销银行 标杆
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