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报告摘要
全球移动支付产业进入加速发展期。移动互联网已成为当今世界发展最快、市场
潜力最大的行业，且正在加速渗透到消费者生活及工作的各个方面。在移动互联
网世界中，我们认为移动支付将成为继i) 高速网络(3G 及4G) 及ii) 智能终端
后第三大基石。从全球移动支付发展经验看，成功的商业模式及明确的引导主体
将是促进产业快速发展的重要因素。现时日本、韩国、非洲的发展较为成熟，其
中日本/肯尼亚的移动支付普及率已分别达70%/68%。我们认为全球移动支付产
业已经进入加速发展轨道，预计未来3-5 年全球移动支付市场规模仍将继续扩大，
2013-17E CAGR 将达32.3%。
国内大规模发展条件已成熟。现时在国内市场，远程支付已广泛使用，而随着i)
运营商、银联、银行达成初步发展协议，ii) 移动支付手机逐渐推出，及iii) 支持
移动支付的POS 终端改造加快，近场支付发展的条件已初步具备。未来银行及
运营商将为国内移动支付产业主要推动者，对银行来说，移动支付可将虚拟化银
行功能进一步实体化，抢得先机的银行可提升市场份额；对运营商来说，通过提
供新的非电信业务可以获得新客户群，以带动收入增长。国内移动支付行业正进
入爆发性增长阶段，预计国内第三方移动支付市场规模2013-16E CAGR 将达
90.7%，其中近场支付CAGR 将达175%。
NFC 有望成为主流。NFC (Near Field Communication) 即为近距离无线通信，
为一种电子设备之间接触点对点数据传输的交换技术，目前比较火爆的应用领域
为小额支付功能。由于各种安全性和便捷性方面的短板，我们相信各种O2O 的
新兴移动支付方式将仅仅是NFC 大规模普及前的过渡形式。随着央行明确统一
采用国际主流的13.56MHz 作为行业标准、受理环境大幅改善(i) POS 终端改
造率超过30%；ii) 电信运营商大量采购NFC-SIM 卡；iii) 主流手机厂商均支持
NFC 技术)，我们认为现时NFC 在国内规模发展的条件已经成熟，而央行暂停
二维码支付亦为NFC 发展带来重要时间窗口。
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产业链
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