银行业2013年年报及2014年1 季报回顾( 18页)
目 录
1. 13 年，上市银行业绩增长进入平稳期 ............. 3
1.1 利润分解：14 年利差负贡献收窄，拨备压力不减 ....... 3
1.2 今年规模扩张平稳，但结构调整持续 ......... 6
1.3 1 季度，同业负债成本高企致息差环比回落 .......10
1.4 今年中收仍将维持较快增长，成本仍有压缩空间....... 11
2. 不良压力山大，拨备快速攀升 .......13
2.1 不良环比快速上升，拨备释放空间较小 ......13
2.2 资产质量压力下，拨备释放空间较小 .........15
3. 投资建议：银行股短期承压，建议防御为主 ..........16
信息披露 ............17
图表目录
图 1：2013 年上市银行利润同比增速分解：规模贡献进入个位数，中收异军突
起 ........... 3
图 2：2014 年1 季度上市银行利润同比增速分解，规模贡献继续下降，中收和
成本控制是亮点 ........... 3
图 3：经济转型期，上市银行净利润增速进入平稳期 ........... 4
图 4：2014Q1，上市银行净利润同比增速较2013 年略降 .......... 4
图 5：非标业务增速放缓下，中收增长相应回落 ......... 11
图 6：上市银行手续费收入同比增速保持高速增长 ............. 12
图 7：上市银行手续费收入占比整体持续提升 ............. 12
表 1：七大驱动要素对净利润增速的相对贡献度：14 年利差负贡献收窄，拨备压力不减 ....... 4
表 2：14 年银行去杠杆持续，息差平稳，中收是利润增长主要推动因素之一 .. 5
表 3: 2013 年上市银行净利润分解 ........... 5
表 4：2014 年1 季度上市银行净利润分解 ............. 6
表 5：2013 年，规模扩张持续放缓，监管压力下同业非标收缩 .......... 6
表 6：2014Q1，生息资产增速趋稳，同业、投资资产现跷跷板效应 ......... 7
表 7：同业非标压缩，部分回归贷款，部分转至债券类投资 ....... 8
表 8：粗略估算，上市银行贷存比持续上升 ........... 8
表 9：存款增长日趋困难 ........... 8
表 10：同业负债迅速增长，以补充存款增速放缓 ......... 9
表 11: 上市银行累计净息差下降5bp ............. 10
表 12: 上市银行单季净息差下降9bp ............ 11
表 13：成本收入比同比下降1.1%，费用控制仍有空间 ............. 12
表 14：上市银行不良余额增速上升 ....... 13
表 15: 1 季度，不良率快速上升 ............. 14
表 16: 2013 年，上市银行不良生成率翻番 ........... 15
表 17：不良快速攀升背景下，1 季度银行信用成本快速提升16bp ........... 15
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金融投资
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