供应链金融与互联网保险( 42页)
目 录
1、 四大变革：当互联网遇到传统金融 ... 5
1.1、 渠道：信息获取成本降低，从标准化产品开始 ....5
1.2、 平台：规模爆炸式增长成为可能 ...7
1.3、 门槛：普惠金融值得期待 ...8
1.4、 数据：未来金融交易决策的基础 ...9
2、 征信：互联网金融发展的基础设施建设 .... 10
2.1、 FICO 评分：成熟有效，但并不完美 ... 10
2.2、 中国征信市场的现状：信息面窄，覆盖人群少 ... 12
2.3、 ZestFinance：开启大数据时代征信新模式 .... 14
2.4、 大数据征信是未来征信的必由之路.... 15
3、 两大撬动点：供应链金融+互联网保险是互联网金融的新主题 ... 18
3.1、 供应链金融：互联网，让小微企业资产流动起来... 18
3.1.1、 供应链金融：基于真实产业链交易行为的融资需求 ... 19
3.1.2、 行业空间：万亿蓝海待挖掘，定价/资金是关键 ... 21
3.1.3、 风险定价：基于真实交易的核心企业或交易平台 ... 23
3.1.4、 资金来源：对接P2P 平台或银行，突破资金限制 .... 24
3.1.5、 标的挖掘：大背景、小外围、强关系 .... 26
3.2、 互联网保险：渠道、险种、定价 .... 28
3.2.1、 淘宝保险：A 面是渠道拓宽，B 面是险种增量 .... 31
3.2.2、 众安保险：专注新商业生态下保险增量的互联网保险企业 .... 32
3.2.3、 StateFarm：UBI 车险的先驱 .... 33
4、 投资建议 .... 35
图表目录
表1：中美两国有征信记录人口对比（亿人）.... 13
表2：FICO 评分人群和相应的金融服务机构 ... 14
表3：传统信用评价体系与基于大数据的信用评价体系的比较（以美国为例） ... 16
表4：供应链融资的三种基本形式 .... 20
表5：目前上市公司解决供应链融资资金来源.... 25
图1：互联网带来的四大变革.... 5
图2：标准化产品更适合在线上渠道销售.... 6
图3：东方财富与同花顺第三方销售上线基金公司数... 6
图4：东方财富与同花顺第三方销售上线基金产品数... 6
图5：东方财富第三方基金销售交易额大幅攀升... 6
图6：传统垂直产业链和双边平台模式对比.... 7
图7：银行理财产品余额快速增长... 8
图8：80%的农村居民家庭年纯收入低于1.3 万元... 8
图9：美国的信用局运作模式.... 10
图10：FICO 信用分数的组成部分.... 11
图11：FICO 分值在05-11 年之间并没有显著变化.... 11
图12：美国所有银行信用卡消费贷款撇账率在4%左右的水平... 12
图13：截止14 年6 月，中国人均持有信用卡0.31 张.... 13
图14：截止14 年6 月，信用卡信贷仅占短期贷款16% ... 13
图15：中国商业银行信用卡不良率始终在1%以上... 13
图16：ZestFinance 的数据来源更为丰富与多元.... 14
图17：ZestFinance 的信用评估分析原理... 15
图18：传统征信没有解决还款意愿的衡量问题... 16
图19：互联网金融领域的新主题将出现在供应链金融及互联网保险领域.... 18
图20：企业正常经营现金缺口图.... 19
图21：预付账款类产品供应链融资简图... 20
图22：存货类产品供应链融资简图... 20
图23：应收账款类产品供应链融资简图... 21
图24：非金融企业SCB 可融资资产总量达68 万亿.... 21
图25：非金融企业存货总额达44 万亿... 21
图26：非金融企业预付账款总额高达6.9 万亿... 22
图27：非金融企业应收账款总额高达16.6 万亿.... 22
图28：我国保理行业规模仅覆盖了17%的应收账款融资需求.... 22
图29：平安银行的供应链金融模式... 23
图30：瑞茂通保理业务收入快速增长... 24
图31：瑞茂通短期借款余额快速增长... 24
图32：瑞茂通单季度财务费用快速增长... 24
图33：供应链金融最终需要P2P 平台或对接银行解决资金来源问题... 25
图34：友金所上线3 个月交易额突破2 亿元.... 25
图35：2014 年12 月部分行业应收账款净额对比.... 26
图36：渠道、险种、定价是互联网保险演进的三个维度.... 28
图37：2013 年互联网保险业务主体同比增长76%.... 29
图38：2013 年互联网保险保费规模占总规模1.7%... 29
图39：众安保险的产品设计思路和营销模式.... 30
图40：众安保险主要险种... 30
图41：保险颗粒化将是未来的趋势... 31
图42：淘宝保险产品种类丰富.... 31
图43：众安保险的股权结构图.... 32
图44：众安保险通过嵌入式营销、精准营销、社交营销获得客户... 33
图45：实行DSS 模式后赔付率显著下降.... 34
图46：车主参加DSS 的流程简便... 34
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