2014年银行理财产品市场年度策略( 26页)

    2014-02-11

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    正文目录

    1. 2013年银行理财市场的背景 ........ 4

    2. 2013年银行理财产品发行情况回顾 ........ 6

    2.1. 年内发行量维持高增长，年度发行量再创历史新高 ...... 6
    2.2. 国有控股银行独占鳌头，城商行加速赶超 ...... 6
    2.3. 人民币理财产品强势主导市场，美元理财产品复苏势头隐现 ....... 8
    2.4. 产品收益率“前低后高”，非保本型产品逾七成 ..... 10
    2.5. “利率”类、“债券”类、“其他”类基础资产三足鼎立 ....... 12
    2.6. 短期理财产品占比维稳，中长期理财产品有望增加 .... 14
    2.7. 个人客户仍然是理财产品的主要发行对象 .... 15

    3. 银行理财产品收益率影响因素分析....... 16

    3.1. 无风险利率：对收益率起“基础决定”作用 ..... 16
    3.2. 期限：收益率存在“期限溢价”，但不显著 ....... 17
    3.3. 信用：收益率与信用整体正相关，但单个理财产品信用溢价不显著 .... 19
    3.4. 其他影响因素： ........ 22

    4. 2014年银行理财产品市场展望 ........ 25

    图表目录

    图1 2010~2013年M2、实际利率情况 ........ 4
    图2银行理财产品发行数量：2004~2013年（个） ...... 4
    图32013年银行理财产品逐月发行情况（个） ........ 6
    图42013年上下半月银行理财产品发行情况（1个月内，个） ...... 6
    图5 2012年各类银行发行情况占比 .... 7
    图6 2013年各类银行发行情况占比 .... 7
    图7 2004~2013年银行理财产品币种分布 .... 9
    图8 2004~2013年外币理财产品币种分布 ....... 10
    图9 2013年各期限银行理财产品平均预期收益率（%） ..... 11
    图10 2004~2013年银行理财产品收益类型统计 ....... 11
    图11 各类银行市场占有率（按收益类型分，%） ........ 12
    图12 各类银行发行理财产品的收益类型分布（%） .... 12
    图13 2004~2013年银行理财产品资产配臵比例 ....... 13
    图14 2013年各类银行资产配臵情况 ..... 14
    图15 2004~2013年银行理财产品期限分布 ..... 15
    图16 银行理财产品客户分布 ........ 16
    图17 理财产品收益率和定存利率（单位：%） ....... 17
    图18 2013年银行理财产品发行期限集中度 ........ 17
    图19 预期收益率上限和发行期限回归关系 .... 19
    图20 实际年化收益率和发行期限回归 ....... 19
    图21国有商业银行理财产品期限和收益率（2013年，%） .... 20
    图22全国股份制银行理财产品期限和收益率（2013年，%） ..... 20
    图23 城商行理财产品期限和收益率（2013年，%） ........ 21
    图24 其他银行理财产品期限和收益率（2013年，%） .... 21
    图25 2013年8月不同银行非保本理财产品平均实际收益率（3月期） ...... 22
    图26 2013年每月人民币理财产品平均预期收益率（1~3个月，按收益类型分） ..... 22
    图27 银行理财产品平均预期收益率和市场利率关系 ........ 25
    图28 银行理财产品收益率和市场利率拟合情况 ...... 25
    表1国内各类财富管理机构资产管理规模 ...... 5
    表2 银行业2011~2013年理财产品发行情况（按发行主体） .... 7
    表3 2013年不同主体发行产品数量前三名 ...... 8
    表4 六家银行资管计划类理财产品期限 ....... 15
    表5 各期限银行理财产品收益率较同时期银行间质押式回购利率（隔夜）的溢价情况（单位：%） ....... 19
    表6 各类银行理财产品平均收益率和收益率波动率（2013年） ........ 21
    表7 2013年每月理财产品平均预期收益率（1~3个月，按基础资产分） ........ 23
    表8 2013年银行理财产品按已公布实际收益率排名前十位 ...... 24
    （本报告共有图28张，表8张）
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    [报告关键词]： 银行理财
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