存款保险制度和银行退出机制( 22页)
目 录
1.应尽快推进银行退出机制 .............. 4
1.1 破产认定时引入银行监管性指标 ............... 4
1.2 监管机构负责破产清算将提高处置效率 ............ 5
1.3 有望年内推出破产条例和法规 ............ 7
2. 中国存款保险制度猜想 ......... 8
2.1 细则有望上半年推出，最快明年正式执行 ............... 8
2.2 赔付上限或为40-50 万，费率为0.1% ............. 9
3 退出机制和存款保险的风险承担测算 .............. 14
3.1 中性假设下，保费对上市银行盈利静态影响-3.5% .............. 15
3.2 0.1%的保费可承受存款占比0.5%内的破产风险 .......... 16
3.3 初期可差别化征准备金率，流动性影响温和 .......... 18
3.4 存款保险制度不会带来大规模存款搬家 .......... 19
图表目录
表 1：大经济体主要职能以“损失最小化”和“风险最小化”为主 ............. 5
表 2：香港06 年正式推行的存款保险计划，前后经历2 年的密集推进过程 ...... 9
表 3：各国赔付限额标准，主要国家账户基本实现95%以上的完全保障 .......... 11
表 4：美国中小金融机构的存款占比从1994 年的23%下降至2005 年的19% . 13
表 5：2012 年中国中小金融机构的资产规模占比为11.9%，集中度高于美国 .. 13
表 6：基于风险差异制定保险费率有利于降低道德风险 .......... 14
表 7：中国上市银行的风险均较小，对银行的盈利影响平均为-3.5% ......... 15
表 8：0.1%的保费可承受存款占比0.5%内的破产风险 ............ 17
表 9：初期借款相当于大中银行提高0.8%的准备金率 ............ 19
表 10：10bps 的有效费率对流动性影响温和 ............... 19
图1：银行接管是FDIC 处理破产银行的主要方式 ............... 5
图2：美国超过70%的破产机构通过接管处理 .............. 5
图3：从破产机构的存款规模来看，大型机构主要通过援助的方式处理 ............. 6
图4：存款保险制度下，美国破产银行数量大幅下降，有效降低了银行业风险 . 8
图5：截止2010 年末，各国存款保险赔付上限和人均GDP 的比约为9 倍。 ... 10
图6：85 年来，美国不良率平均为1.23%，高于破产占参保机构数量0.41% ... 12
图7：09 年以后，中国银行业不良率总体维持在1.2%的水平 ............... 12
图8：86 年以来，美国平均每年破产112 家，尤其集中在两次危机期间 .......... 16
图9：美国存款保险基金储备水平维持在1.5%，在金融危机期间两度为负 ...... 16
图10：香港存款保险制度的建立对存款结构并无重大影响 ............ 20
[报告关键词]：
存款保险制度
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金融投资
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